Báo cáo lãi suất vay thế chấp ARM hiện tại ngày 11 tháng 2 năm 2026

Nếu bạn là kiểu người mua nhà sẵn sàng chấp nhận một chút không chắc chắn để có khả năng nhận được lãi suất thấp, vay thế chấp điều chỉnh lãi suất có thể phù hợp với bạn. Những khoản vay này đặc biệt phù hợp cho những người mua nhà dự định cho thuê hoặc lật lại bất động sản đầu tư, hoặc những người biết rõ họ sẽ chuyển đi trước khi hết thời gian cố định ban đầu của khoản vay.

Hãy đọc tiếp và chúng tôi sẽ phân tích cách hoạt động của các khoản vay ARMs, xem xét khi nào chúng có thể đáng để cân nhắc so với khoản vay cố định phổ biến hơn nhiều, và xem xét các mức lãi suất ARM từ một số nhà cho vay hàng đầu.

Bạn có thể xem báo cáo lãi suất ARM ngày giao dịch trước tại đây.

Lãi suất vay thế chấp ARM tại các nhà cho vay hàng đầu

Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất tính đến ngày 10 tháng 2. Đây là các mức lãi suất mẫu do các tổ chức cung cấp. Mỗi mức dựa trên giả định cụ thể về hồ sơ tín dụng của người vay giả định và vị trí địa lý. Các ước tính có thể bao gồm giả định về điểm chiết khấu vay mua nhà. Nếu bạn quyết định nộp đơn, hãy biết rằng lãi suất bạn nhận được có thể khác với các mức mẫu được hiển thị ở đây.

Vay 7/6 ARM là loại có lãi suất cố định trong bảy năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng.

Vay cố định so với vay điều chỉnh lãi suất

Các khoản vay thế chấp cố định chiếm khoảng 92% tổng số các khoản vay thế chấp trong các hộ gia đình tại Mỹ. Khác với ARMs — nơi lãi suất có thể tăng hoặc giảm sau một khoảng thời gian cố định ban đầu — vay cố định đảm bảo mức lãi suất như nhau trong toàn bộ thời gian vay. Sự ổn định này mang lại sự hấp dẫn rõ ràng.

Tuy nhiên, có những tình huống mà ARMs có thể đáng để xem xét. Khoảng 8% người vay chọn các khoản vay này vì họ nhận thấy những lợi ích đặc biệt.

Khi nào bạn có thể xem xét vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Ba nhóm người mua nhà thường thấy ARMs có lợi:

• Người mua nhà lần đầu: Nếu bạn dự định chuyển đi trong vài năm tới, ARM có thể giúp bạn tận dụng lãi suất thấp ban đầu mà không cần lo lắng về các điều chỉnh trong tương lai, vì bạn dự định bán nhà trước khi hết thời gian cố định.

• Nhà đầu tư: Các nhà đầu tư bất động sản muốn lật nhà hoặc cho thuê có thể dùng ARMs để giảm thiểu chi phí ban đầu, sau đó bán lại bất động sản hoặc điều chỉnh giá thuê khi lãi suất thay đổi.

• Người mua đối mặt với thị trường lãi suất cao: Trong các giai đoạn lãi suất tăng cao, ARMs có thể cung cấp chi phí ban đầu thấp hơn và thậm chí mang lại sự nhẹ nhõm sau này nếu điều kiện thị trường cải thiện.

Mẹo nhỏ

Bạn đang tiết kiệm để trả trước? Hãy đảm bảo bạn có một tài khoản tiết kiệm sinh lời cao.

Cách hoạt động của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

ARMs thường có lãi suất cố định thấp trong một khoảng thời gian xác định — chẳng hạn như ba, năm, bảy hoặc mười năm — sau đó sẽ điều chỉnh theo chu kỳ. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất ARM trong các lần điều chỉnh bao gồm:

• Chỉ số chuẩn: Lãi suất ARM thường liên kết với các chỉ số chuẩn như SOFR. Bộ Tài chính Mỹ công bố cập nhật SOFR hàng ngày, phản ánh chi phí vay qua đêm mà các ngân hàng phải trả để vay tiền mặt.

• Biên độ: Các ngân hàng cộng thêm biên độ (tỷ lệ phần trăm cố định) vào các chỉ số chuẩn khi tính lãi suất cuối cùng của ARM. Thông thường, biên độ này dao động từ 2% đến 3.5%.

• Giới hạn tăng lãi suất: Giới hạn này hạn chế mức tăng trong các kỳ điều chỉnh hoặc trong toàn bộ thời gian vay (ví dụ như giới hạn điều chỉnh ban đầu, giới hạn sau đó).

Trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay ARM sẽ có thời hạn 30 năm. Các cấu trúc phổ biến của ARM bao gồm 5/1 và 10/6 — nghĩa là lãi suất cố định trong năm năm đầu, sau đó điều chỉnh hàng năm, hoặc cố định trong 10 năm và điều chỉnh mỗi sáu tháng. Cũng có các loại 3/1 ARM, 7/1 ARM và 10/1 ARM.

Tìm hiểu thêm: Tại sao Lãi suất Tài chính qua đêm có thể quan trọng đối với khoản vay của bạn.

Xem Báo cáo Lãi suất Hàng ngày của Chúng tôi

• Khám phá các mức lãi suất tiết kiệm sinh lời cao nhất, lên tới 5% cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất CD cao nhất, lên tới 4.18% cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất vay cá nhân tốt nhất cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá lãi suất vay thế chấp hiện tại cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá báo cáo lãi suất vay tái cấp vốn hiện tại cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá vàng hiện tại cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá bạc hiện tại cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá platinum hiện tại cho ngày 10 tháng 2 năm 2026.

Làm thế nào để chuyển đổi từ ARM sang vay cố định

Nếu kế hoạch của bạn thay đổi, bạn có thể quyết định tái cấp vốn sang khoản vay cố định. Ví dụ, giả sử bạn quyết định ở lại nhà lâu hơn dự kiến ban đầu.

Bạn không đơn độc nếu rơi vào tình huống đó, vì nhiều chủ nhà thuộc thế hệ Millennials và Gen Z không đủ khả năng nâng cấp và đang sống tạm với nhà bắt đầu của mình.

Cũng giống như việc tái cấp vốn từ một khoản vay cố định này sang khoản vay cố định khác (thường để có lãi suất tốt hơn hoặc tận dụng vốn chủ sở hữu), việc chuyển từ ARM sang khoản vay cố định cũng đòi hỏi bạn phải tìm kiếm các nhà cho vay, cung cấp các giấy tờ chứng minh bạn đáp ứng yêu cầu của họ, và thanh toán khoản vay hiện tại.

Ưu và nhược điểm của vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

ARMs có những điểm tích cực và tiêu cực mà bạn nên cân nhắc trước khi quyết định vay loại này. Và, làm việc với một nhân viên cho vay đáng tin cậy có thể giúp bạn xác định xem đây có thực sự là loại vay phù hợp với bạn hay không. Dưới đây là một số điều cơ bản cần xem xét.

Ưu điểm

• Cơ hội có lãi suất thấp hơn ban đầu. Trong giai đoạn cố định ban đầu, bạn có thể thấy ARM mang lại lãi suất thấp hơn so với vay cố định.
• Khả năng dễ dàng đủ điều kiện hơn. Một số người vay có thể thấy họ dễ dàng đủ điều kiện vay thế chấp điều chỉnh lãi suất hơn là vay cố định.
• Tiềm năng tiết kiệm về lâu dài. Không đảm bảo, nhưng nếu lãi suất thị trường giảm trong các kỳ điều chỉnh, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể giảm theo.

Nhược điểm

• Khả năng thanh toán tăng lên. Nhớ rằng, các kỳ điều chỉnh phụ thuộc vào diễn biến của thị trường. Cũng như có khả năng lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng của bạn giảm, thì ngược lại cũng có thể xảy ra.
• Khó so sánh các lựa chọn. Các điều khoản phức tạp có thể làm cho việc so sánh các mức lãi suất tốt trên ARM trở nên khó khăn hơn so với các loại vay cố định phổ biến.
• Ít dự đoán hơn. Khi bạn đã vay một khoản vay cố định, bạn bị khóa vào lãi suất đó trong suốt thời gian vay. Điều này mang lại sự ổn định hơn về khoản thanh toán hàng tháng (mặc dù vẫn có thể đối mặt với các thay đổi về bảo hiểm nhà hoặc phí HOA). Với ARMs, bạn cần có mức độ chấp nhận rủi ro nhất định.

Tham gia cùng chúng tôi tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc Fortune vào ngày 19–20 tháng 5 năm 2026 tại Atlanta. Thời đại mới của đổi mới nơi làm việc đã đến — và sách lối chơi cũ đang được viết lại. Tại sự kiện độc quyền, năng lượng cao này, các nhà lãnh đạo sáng tạo nhất thế giới sẽ tụ họp để khám phá cách AI, nhân loại và chiến lược hội tụ để định hình lại, một lần nữa, tương lai của công việc. Đăng ký ngay.