Các tài khoản tiết kiệm có lãi cao nhất tháng 2 năm 2026: Lên đến 5% APY không phí

Những điểm chính cần ghi nhớ

• Các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao tốt nhất vào tháng 2 năm 2026 cung cấp lãi suất APY lên tới 5,00%, cao hơn nhiều so với mức trung bình quốc gia, giúp bạn tăng trưởng tiền nhanh hơn với rủi ro tối thiểu.

• Các tài khoản hàng đầu thường có yêu cầu số dư tối thiểu thấp hoặc không có, phí tối thiểu và phí hàng tháng rất ít, làm cho chúng dễ tiếp cận và tiết kiệm chi phí.

• Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao phù hợp để xây dựng quỹ dự phòng hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn đến trung hạn, mang lại lợi nhuận lãi suất cao và dễ dàng truy cập tiền của bạn.

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao (HYSA) là một tài khoản nền tảng biến tiền cũ, trì trệ của bạn thành một công cụ sinh lợi. Trung bình, tài khoản tiết kiệm chỉ kiếm được khoảng 0,39%, theo FDIC, nhưng các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao tốt nhất hiện nay cung cấp APY lên tới 5,00% tính đến thời điểm này.

Nếu bạn muốn kiếm lãi trên số tiền của mình trong khi vẫn giữ đủ tính thanh khoản để truy cập trong trường hợp khẩn cấp, việc gửi số tiền đó vào HYSA là điều hợp lý. Chúng tôi đã chọn ra 10 tài khoản tiết kiệm nổi bật về APY cao và các tính năng quan trọng khác như giới hạn lãi suất và ngân hàng trực tuyến. Đọc tiếp để xem các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cũng như so sánh với các loại tài khoản khác mà bạn có thể đang xem xét.

Thông tin về lãi suất và ngân hàng chính xác tính đến ngày 10 tháng 2 năm 2026 và có thể thay đổi.

Các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao tốt nhất nhìn tổng quan

MyBankingDirect

MyBankingDirect là một chi nhánh của ngân hàng khu vực Midwest Flagstar Bank, N.A. Đây là ngân hàng trực tuyến cung cấp, nổi bật nhất, tài khoản tiết kiệm cực kỳ sinh lợi.

My Banking Direct

Xem ưu đãi tại

Bankrate

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 1859

• Trụ sở chính: Hicksville, NY

• Giám đốc điều hành: Mark D. Leavy (CEO của FlagStar Bank)

Tại sao chúng tôi chọn MyBankingDirect

MyBankingDirect hoạt động tốt nhất trong các lĩnh vực quan trọng nhất của tài khoản tiết kiệm. Tỷ lệ lợi nhuận cao, đạt 4.02%. Việc kiếm được mức lãi suất hào phóng này rất đơn giản, vì không yêu cầu số dư tối thiểu hay hoạt động hàng tháng để đủ điều kiện. Đây là tài khoản không rườm rà, không phí hàng tháng, chỉ tập trung vào lãi suất APY.

Điểm trừ nhỏ là tài khoản này yêu cầu khoản mở tối thiểu là 500 USD. Hầu hết các tổ chức tài chính trong danh sách tốt nhất của chúng tôi không có yêu cầu này. Ngoài ra, MyBankingDirect hoàn toàn kỹ thuật số, nên bạn không thể phục vụ tài khoản tại chi nhánh.

Colorado Federal Savings Bank

Colorado Federal Savings Bank có trụ sở tại Greenwood Village, Colorado. Đây là ngân hàng trực tuyến với ít dịch vụ về tài khoản gửi tiền — nhưng cung cấp một trong những tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao hấp dẫn nhất thị trường.

Colorado Federal Savings Bank

Xem ưu đãi tại

Colorado Federal Savings Bank

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 1990

• Trụ sở chính: Greenwood Village, Colorado

• Giám đốc điều hành: Matthew DeMarco

Tại sao chúng tôi chọn Colorado Federal Savings Bank

APY 4.00% là mức không thể xem thường. Và chỉ cần khoản tối thiểu 1 USD để nhận lãi — không phí hàng tháng và không yêu cầu khoản mở tối thiểu — đây là nơi gửi tiền an toàn cho số dư cao của bạn. Ngân hàng cũng không giới hạn tỷ lệ lợi nhuận ấn tượng này, rất phù hợp cho những ai có số dư lớn.

Điểm cần lưu ý: Colorado Federal không cung cấp tài khoản séc hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Điều này có nghĩa là việc truy cập tiền của bạn sẽ hơi phức tạp hơn so với việc có cả tài khoản séc và tiết kiệm trong cùng một ngân hàng. Tuy nhiên, với APY cao như vậy, điều này có thể bỏ qua.

Varo Bank

Thành lập năm 2015, Varo Bank là ngân hàng trực tuyến thuần túy, cung cấp các sản phẩm như tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng. Là một ngân hàng kỹ thuật số, có hơn 3 triệu khách hàng với sứ mệnh mang lại sự bao gồm tài chính cho tất cả mọi người.

Varo Bank

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 2015

• Trụ sở chính: San Francisco, CA

• Giám đốc điều hành: Gavin Michael

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Tại sao chúng tôi chọn Varo Bank

Tại thời điểm viết bài, không ngân hàng nào sánh được với APY 5.00% tuyệt vời của Varo. Không phí hàng tháng, nghĩa là mọi đồng tiền bạn kiếm được đều là lợi nhuận thuần túy — và chỉ cần khoản gửi tối thiểu rất dễ dàng để mở tài khoản. Chỉ cần có ít nhất 0.01 USD trong tài khoản, bạn sẽ nhận lãi.

Tuy nhiên, Varo có hai điểm cần lưu ý lớn:

2. Bạn phải nhận khoản gửi trực tiếp đủ điều kiện tổng cộng 1.000 USD trở lên mỗi tháng.

3. Lãi suất 5.00% áp dụng cho số dư tối đa 5.000 USD. Bất kỳ số tiền nào vượt quá mức này sẽ kiếm lãi thấp hơn là 2.50%.

Điều này khiến tài khoản tiết kiệm này phù hợp nhất cho những người dự định giữ số dư tương đối thấp trong đó.

Vio Bank

Là một ngân hàng mới hơn, Vio Bank được thành lập năm 2018 như là bộ phận ngân hàng trực tuyến của MidFirst Bank — ngân hàng tư nhân lớn nhất tại Mỹ. Chuyên về tiết kiệm, CD và tài khoản thị trường tiền tệ.

Vio Bank

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 2018

• Trụ sở chính: Oklahoma City, OK

• Giám đốc điều hành: Todd Dobson (CEO của MidFirst Bank)

Tại sao chúng tôi chọn Vio Bank

Lãi suất 4.02% của Vio Bank áp dụng cho tất cả các số dư mà không cần hoạt động hàng tháng nào khác. Không phí hàng tháng. Tuy nhiên, bạn phải gửi ít nhất 100 USD để mở tài khoản, điều này không phải là vấn đề lớn đối với hầu hết những người muốn có tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao.

Tuy nhiên, Vio Bank không phù hợp cho tất cả mọi người. Không cung cấp tài khoản séc, nên việc sử dụng tiền của bạn không dễ dàng như các ngân hàng cho phép chuyển khoản ngay lập tức giữa séc và tiết kiệm. Có phát hành tài khoản thị trường tiền tệ, nhưng không có thẻ ghi nợ hoặc quyền viết séc. Nói cách khác, bạn cần chuyển tiền ra ngân hàng khác để chi tiêu.

Vio Bank hoàn toàn kỹ thuật số, không có chi nhánh vật lý.

EverBank

Một trong số ít tổ chức tài chính có chi nhánh vật lý trong danh sách này, EverBank cung cấp APY cạnh tranh cao mà không phải là ngân hàng trực tuyến thuần túy với chi phí hoạt động thấp. Trụ sở chính tại Jacksonville, Florida, chủ yếu hoạt động tại Florida, California và New York.

EverBank

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 1998

• Trụ sở chính: Jacksonville, FL

• Giám đốc điều hành: Greg Seibly

Tại sao chúng tôi chọn EverBank

Chúng tôi nghĩ bạn sẽ không tìm thấy tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao nào dễ quản lý hơn EverBank. Không yêu cầu khoản mở tối thiểu, không phí hàng tháng, không cần hoạt động hàng tháng để đạt lãi 3.90%.

Thêm vào đó, ứng dụng di động của EverBank nhận được đánh giá 4.7 sao ấn tượng trên Google Play và Apple App Store — là một trong những đánh giá cao nhất trong danh sách của chúng tôi. Trải nghiệm ngân hàng trực tuyến ổn định là yếu tố quan trọng khi quyết định mở HYSA.

Axos Bank

Axos Bank là ngân hàng trực tuyến thành lập năm 2000, cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản séc, tiết kiệm, CD và vay vốn.

Axos Bank

Xem ưu đãi tại

Axos Bank

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 1999

• Trụ sở chính: San Diego, CA

• Giám đốc điều hành: Greg Garrabrants

Tại sao chúng tôi chọn Axos Bank

Tài khoản tiết kiệm Axos ONE nổi bật với APY cao tới 4.21% — hiện là mức lợi nhuận cao thứ hai trong danh sách này. Bạn sẽ nhận đủ 4.21% APY trên số dư dưới 500.000 USD. Số dư trên mức đó sẽ kiếm lãi thấp hơn là 4.01%.

Tài khoản này không có phí duy trì hàng tháng, nhưng là một phần của chương trình Axos ONE, kết hợp tài khoản séc và tiết kiệm.

Chương trình này đi kèm với APY tài khoản séc 0.51%.

Để được hưởng lợi nhuận cao này, bạn cần thực hiện một trong hai điều sau mỗi tháng:

• Nhận khoản gửi tối thiểu 1.500 USD và duy trì số dư hàng ngày tối thiểu 1.500 USD, hoặc

• Nhận khoản gửi tối thiểu 5.000 USD

Nếu không, bạn sẽ nhận lãi suất tiêu chuẩn là 1.00% APY.

Ngoài ra, Axos Bank cung cấp bảo hiểm FDIC mở rộng lên tới 2,5 triệu USD, cao hơn nhiều so với mức bình thường, phù hợp cho các số dư lớn.

LendingClub

Khởi đầu là một thị trường cho vay trực tuyến năm 2006 tại San Francisco, LendingClub nay cung cấp tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao. Và đó là một tài khoản tốt.

LendingClub

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 2006

• Trụ sở chính: San Francisco, CA

• Giám đốc điều hành: Scott Sanborn

Tại sao chúng tôi chọn LendingClub

Tài khoản tiết kiệm “LevelUp” của LendingClub có APY tuyệt vời 4.00%, không phí và không yêu cầu số dư tối thiểu. Một điểm nhỏ gây phiền là bạn phải gửi ít nhất 250 USD mỗi tháng để nhận lãi này. Nếu không, bạn sẽ nhận lãi 3.00%, vẫn khá tốt.

Chi tiết nhỏ này khiến tài khoản tiết kiệm của LendingClub ít “để đó mà quên” hơn nhiều đối thủ.

Zynlo Bank

Ngân hàng kỹ thuật số thành lập năm 2020, ZYNLO Bank là một phần của PeoplesBank có trụ sở tại Holyoke, Massachusetts. ZYNLO cung cấp tài khoản séc sinh lợi cao, tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và CD.

Zynlo Bank

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 2020 (là bộ phận của PeoplesBank thành lập năm 1885)

• Trụ sở chính: Holyoke, MA

• Giám đốc điều hành: Tom Senecal

Tại sao chúng tôi chọn ZYNLO Bank

Việc kiếm lãi 3.85% của ZYNLO với tài khoản Tomorrow Savings rất đơn giản: giữ tối thiểu 0.01 USD trong tài khoản ngân hàng. Bạn sẽ không bị tính phí hay giới hạn số lần chuyển khoản. Thêm vào đó, ZYNLO không hạn chế số lần chuyển khoản trong tài khoản tiết kiệm. Trong nhiều ngân hàng, số lần giao dịch bị giới hạn (thường là sáu lần mỗi chu kỳ sao kê), nhưng ZYNLO cho phép chuyển bao nhiêu tùy thích.

Lưu ý rằng ứng dụng di động của ZYNLO nhận trung bình 3.75 sao trên Google Play và Apple App Store — là điểm thấp nhất trong danh sách các tài khoản tiết kiệm hàng đầu của Fortune. Trải nghiệm ngân hàng di động rất quan trọng, đặc biệt là ngân hàng hoàn toàn trực tuyến không có dịch vụ tại chi nhánh. Nếu bạn ưu tiên yếu tố này, có thể chọn ngân hàng khác phù hợp hơn.

First Foundation Bank

First Foundation Bank được thành lập bởi Rick Keller của Keller Group, một công ty quản lý tài sản bắt đầu từ 1990 và thêm các sản phẩm ngân hàng từ 2007. First Foundation chính thức được cấp phép năm 2008, cung cấp đầy đủ các dịch vụ gửi tiền cho cá nhân và doanh nghiệp, cùng dịch vụ quản lý tài sản.

First Foundation Bank

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 1990

• Trụ sở chính: Dallas, TX

• Giám đốc điều hành: Thomas C. Schafer

Xếp hạng của Fortune

• #89 trong danh sách 100 Công ty Phát triển Nhanh nhất của Fortune năm 2020.

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Tại sao chúng tôi chọn First Foundation Bank

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao của First Foundation Bank mang lại APY xuất sắc. Thêm vào đó, số dư tối thiểu để nhận lãi chỉ là 0.01 USD.

Tài khoản này không tính phí duy trì hàng tháng, và khác với một số lựa chọn trong danh sách, không yêu cầu tài khoản séc.

Khoản mở tối thiểu khá cao, là 1.000 USD. Dù điều này không phải là rào cản đối với người đã bắt đầu tiết kiệm, nhưng có thể gây khó khăn cho người mới bắt đầu (ví dụ, sinh viên mới tốt nghiệp đang xây dựng quỹ dự phòng).

Bread Savings

Thành lập năm 1996, Bread Financial là công ty mẹ của Bread Savings, trước đây gọi là Alliance Data cho đến năm 2022. Chuyên về cho vay và thẻ tín dụng, Bread Savings là bộ phận gửi tiền tiêu dùng của công ty.

Bread Savings

Xem ưu đãi tại

MoneyLion

Thông tin về công ty

• Năm thành lập: 1996

• Trụ sở chính: Columbus, OH

• Giám đốc điều hành: Ralph Andretta

Xếp hạng của Fortune

• #687 trong danh sách Fortune 500 năm 2025

Tại sao chúng tôi chọn Bread Savings

Tài khoản Bread Savings cung cấp APY cao cấp 4.00% với một yêu cầu đơn giản: gửi ít nhất 100 USD khi mở tài khoản. Bread cũng khuyên bạn duy trì số dư 100 USD, nhưng sẽ không bị tính phí nếu giảm xuống dưới mức đó.

Tương tự các tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao khác trong danh sách này, Bread không phát hành tài khoản séc. Thay vào đó, bạn dùng tài khoản này như nơi giữ dư thừa và chuyển sang ngân hàng chính khi cần truy cập.

Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất hiện nay

Có thể bạn chỉ quan tâm đến APY cao nhất có thể kiếm được từ tài khoản tiết kiệm, không hơn không kém. Trong trường hợp đó, hãy xem danh sách chúng tôi đã chọn phối hợp cùng Curinos, nhà cung cấp dữ liệu và phân tích tài chính hàng đầu.

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao (HYSA) là gì?

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao hoạt động giống như tài khoản tiết kiệm truyền thống. Đó là tài khoản gửi tiền tại một tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng mà bạn có thể dùng để tiết kiệm và kiếm lãi trên số tiền của mình. Điểm khác biệt chính là APY của tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao cao hơn nhiều so với bình thường.

Khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao, số tiền của bạn sẽ tăng trưởng nhờ lãi kép. Điều này có nghĩa là bạn sẽ kiếm lãi trên số dư gốc cộng với lãi đã tích lũy trước đó. Ví dụ, nếu bạn gửi 100 USD và kiếm được 10 USD lãi trong vài tháng, thì số dư mới của bạn sẽ là 110 USD, và bạn sẽ kiếm lãi trên toàn bộ số này.

Ưu và nhược điểm của tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao

Nếu bạn đang cân nhắc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao, có một số lợi ích và hạn chế cần lưu ý.

Ưu điểm

• Tiền gửi được bảo hiểm bởi FDIC
• Lãi suất cạnh tranh
• Tài khoản dễ thanh khoản hơn CD

Nhược điểm

• Lãi suất có thể giảm
• Lợi nhuận không bằng các chứng khoán
• Có thể bị giới hạn số lần rút tiền hàng tháng

Cách chọn tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao phù hợp nhất với bạn

Khi đánh giá các tài khoản HYSA tốt nhất cho tình hình và mục tiêu của bạn, bạn cần xem xét các yếu tố sau:

Tỷ lệ lợi nhuận

Đây là đặc điểm rõ ràng nhất. Bạn muốn một tài khoản có tỷ lệ lợi nhuận cao, và trong danh sách của chúng tôi, bạn có thể kiếm APY lên tới 5.00%. Dù sao đi nữa, bạn chắc chắn không muốn chấp nhận mức APY gần mức trung bình quốc gia (hiện là 0.39%).

Hãy so sánh các tài khoản từ các tổ chức tài chính khác nhau để xem nơi nào cung cấp lãi suất và lợi ích tốt nhất — đồng thời tính đến các phí có thể làm giảm lợi nhuận của bạn.

Số dư tối thiểu

Một số HYSA không yêu cầu số dư tối thiểu. Một số có thể yêu cầu một khoản nhỏ, như 100 USD, và một số yêu cầu khoảng 2.500 USD. Dù không phải là rào cản lớn, nhưng một số yêu cầu tối thiểu có thể gây khó khăn cho những người chưa sẵn sàng gửi một khoản lớn vào tài khoản mới.

Yêu cầu để nhận lãi APY

Việc kiếm lãi không phải lúc nào cũng đơn giản. Một số yêu cầu bạn phải thực hiện các hoạt động nhất định hàng tháng, như nhận khoản gửi trực tiếp đủ điều kiện hoặc duy trì số dư tối thiểu. Nếu không đáp ứng yêu cầu này, bạn có thể nhận lợi nhuận thấp hơn hoặc không có lãi.

Đừng chỉ bị mê hoặc bởi lãi suất; hãy xem kỹ các chi tiết của tài khoản để đảm bảo bạn thoải mái với các hoạt động hàng tháng cần thực hiện.

Giới hạn APY tối đa

Một số lợi nhuận cao có thể bị giới hạn cứng. Ví dụ, lãi suất APY quảng cáo chỉ áp dụng cho số dư 5.000 USD hoặc ít hơn. Nếu số dư vượt quá mức này, bạn sẽ kiếm lãi thấp hơn.

Điều này rất quan trọng đối với HYSA. Một tài khoản chỉ cung cấp 4.50% cho số dư nhỏ có thể kém hơn một tài khoản cung cấp 3.50% cho số dư lớn hơn.

Ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động

Nếu bạn thích thực hiện giao dịch ngân hàng qua máy tính hoặc điện thoại, hãy kiểm tra các nền tảng trực tuyến và di động của tổ chức tài chính đó trước khi mở tài khoản. Đọc đánh giá trên App Store và Google Play để biết các tính năng và dịch vụ kỹ thuật số có sẵn.

Cách mở tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao

Sau khi bạn đã tìm ra tài khoản phù hợp nhất với tình hình của mình, việc mở tài khoản thường rất dễ dàng. Dưới đây là các bước:

2. Kiểm tra hạn chế: Một số ngân hàng chỉ cung cấp dịch vụ tại một số khu vực nhất định. Trước khi quá phấn khích với APY cao, hãy kiểm tra xem nó có khả dụng ở khu vực của bạn không.

3. Thăm ngân hàng hoặc đăng ký trực tuyến: Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cho phép mở tài khoản trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động. Nếu thích, bạn có thể đến chi nhánh để mở.

4. Điền đơn đăng ký: Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân, bao gồm số an sinh xã hội hoặc mã số thuế cá nhân (TIN), giấy tờ tùy thân hợp lệ (hộ chiếu hoặc bằng lái xe), và thông tin liên hệ.

5. Gửi tiền: Sau khi đơn của bạn được chấp thuận, bạn cần gửi tiền vào tài khoản — thường trong một khoảng thời gian nhất định để tránh bị đóng tài khoản. Số tiền gửi sẽ phụ thuộc vào yêu cầu của ngân hàng.

Mẹo tối đa hóa lợi nhuận từ tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao

Giữ càng nhiều tiền trong tài khoản càng tốt

Trừ khi bạn thích gửi tiền vào chứng chỉ tiền gửi (chúng tôi sẽ đề cập sau), giữ tất cả số dư thặng dư trong HYSA là cách sinh lợi ít rủi ro nhất. Kiểm tra các tài khoản khác của bạn để xem có thể giữ thêm tiền vào tài khoản sinh lợi nhất của mình không.

Tự động chuyển tiền

Tiết kiệm có thể khó, nhưng thiết lập chuyển tiền tự động sẽ giúp rất nhiều. Thay vì cố gắng tiết kiệm sau khi đã chi tiêu các khoản cần thiết và tùy ý, hãy tự động trích ra một khoản từ mỗi paycheck — và điều chỉnh ngân sách của bạn từ phần còn lại. Tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng nhanh chóng.

Chọn các tài khoản có lãi kép thường xuyên

Càng thường xuyên lãi kép, tiền của bạn càng nhanh tăng trưởng. Tài khoản lãi hàng ngày hoặc hàng tháng là lý tưởng.

Ví dụ: Khi tài khoản lãi hàng ngày, bạn sẽ kiếm lãi trên số dư cộng với lãi tích lũy từ ngày hôm trước. Tài khoản lãi hàng năm sẽ không cộng thêm APY liên tục trong năm, nên bạn sẽ không kiếm được lãi “lãi trên lãi” nhỏ đó.

Thường xuyên xem lại lãi suất của bạn

Bạn không cần phải chuyển đổi ngân hàng mỗi khi thấy mức lãi suất hấp dẫn, nhưng nên kiểm tra các mức lãi hiện tại vài lần mỗi năm — để đảm bảo vẫn đang kiếm APY cạnh tranh. Nếu tài khoản của bạn hoạt động kém, đã đến lúc xem xét chuyển ngân hàng.

Ai nên mở tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao?

Tóm lại, bất kỳ ai có tài khoản tiết kiệm đều nên quan tâm đến tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao. Đây là một lựa chọn tốt cho mọi hoàn cảnh.

Ví dụ, bạn có thể có các mục tiêu tài chính yêu cầu tiết kiệm chặt chẽ hàng tháng, từ mua sắm thiết bị mới đến đặt cọc mua xe mới. Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao giúp bạn kiếm lãi trên tiền tiết kiệm — và có thể giúp bạn đạt được số tiền đó nhanh hơn.

Bạn cũng không biết khi nào sẽ cần rút tiền trong quỹ dự phòng. Gửi số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao sẽ giúp bạn kiếm tiền trong khi chờ đợi.

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao so với các loại tài khoản khác

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao không phải là cách duy nhất để sinh lợi từ tiền dự trữ của bạn. Dưới đây là một số lựa chọn khác:

• Tài khoản thị trường tiền tệ (MMA): Giống như sự kết hợp giữa tài khoản séc và tiết kiệm, MMA cho phép bạn viết séc và rút tiền qua ATM — đồng thời thường có lãi suất cao hơn so với giữ tiền trong tài khoản séc.

• Tài khoản séc lãi cao: Một số tài khoản séc có APY cạnh tranh với tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao. Rất hữu ích cho những người chi tiêu nhiều, có dòng tiền ra vào liên tục.

• Chứng chỉ tiền gửi (CD): Yêu cầu bạn cam kết giữ tiền trong một khoảng thời gian cố định (dù có thể rút sớm với phí cao). Tuy nhiên, CD thường có lãi suất cao hơn và cố định trong suốt kỳ hạn.

Ảnh hưởng của Cục Dự trữ Liên bang đến HYSA của bạn

Trong ba cuộc họp cuối năm 2025, Fed đã liên tục cắt giảm lãi suất quỹ liên bang. Tuy nhiên, cuộc họp mới nhất ngày 28 tháng 1 năm 2026 không có thay đổi nào, giữ mức 3.50%-3.75%.

Trong tuyên bố sau cuộc họp của Ủy ban Thị trường Mở Liên bang (FOMC) tháng 1, Fed viết: “Các chỉ số hiện có cho thấy hoạt động kinh tế đang mở rộng với tốc độ ổn định. Tăng trưởng việc làm vẫn thấp, tỷ lệ thất nghiệp có dấu hiệu ổn định. Lạm phát vẫn còn cao.”

Dựa trên quyết định của FOMC, APY của tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao của bạn sẽ giữ nguyên trong thời gian tới. Ngoài ra, các tổ chức tài chính vẫn có thể điều chỉnh lãi suất vì lý do không liên quan đến hành động của Fed.

Muốn biết thêm về chủ đề này?

Đọc bài phân tích của chúng tôi về cách Fed ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng của bạn.

Phương pháp luận của chúng tôi

Fortune đã so sánh lãi suất và chi tiết tài khoản của các tổ chức tài chính hàng đầu và phổ biến nhất tại Mỹ. Phương pháp của chúng tôi xếp hạng từng tài khoản dựa trên các tiêu chí cốt lõi:

• APY (50%): Số này thể hiện tỷ lệ lợi nhuận thực trên số dư của bạn; APY càng cao, càng tốt.

• Số tiền tối thiểu để nhận lãi (3%): Để nhận APY cao nhất, một số ngân hàng yêu cầu duy trì một số tiền nhất định trong tài khoản, điều này có thể hạn chế.

• Giới hạn APY tối đa (20%): Ngân hàng có thể quảng cáo tỷ lệ lợi nhuận cao nhưng giới hạn ở một mức thấp. Số tiền đủ để hưởng mức cao nhất càng nhiều, điểm số của ngân hàng càng cao.

• Số dư mở tối thiểu (3%): Một số ngân hàng yêu cầu gửi tiền khi mở tài khoản. Số dư mở cao hơn ít hấp dẫn hơn.

• Đơn giản để nhận APY (14%): Một số ngân hàng yêu cầu hoạt động hàng tháng đủ điều kiện, như nhận khoản gửi trực tiếp nhất định, để đạt mức APY cao nhất. Càng phức tạp, điểm số càng thấp.

• Đánh giá ứng dụng di động (10%): Nhiều ngân hàng có ứng dụng di động để quản lý tài khoản. Chúng tôi xem xét đánh giá của các ngân hàng trên App Store và Google Play.

Các câu hỏi thường gặp

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao có an toàn không?

Có, các tài khoản này được bảo hiểm bởi FDIC (hoặc NCUA cho các tổ chức tín dụng) lên tới 250.000 USD mỗi chủ tài khoản.

Tôi có thể mất tiền trong tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao không?

Bạn sẽ không mất tiền theo cách như mất trong các khoản đầu tư rủi ro hơn, như cổ phiếu. Tuy nhiên, nếu lãi suất HYSA không vượt qua lạm phát, bạn có thể mất giá trị thực của tiền.

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao khác gì so với CD?

HYSA cho phép bạn truy cập tiền bất cứ lúc nào (dù có thể có giới hạn rút hàng tháng). CD yêu cầu gửi tiền và không rút trong một khoảng thời gian cố định, thường từ 3 tháng đến 5 năm. Đổi lại, CD thường có lãi suất cao hơn và cố định trong kỳ hạn.

Lãi suất của HYSA thay đổi bao lâu?

Lãi suất HYSA có thể thay đổi bất cứ lúc nào, thường phản ứng với biến động thị trường. Từ quyết định giá của ngân hàng đến cắt giảm lãi suất của Fed, nhiều yếu tố có thể khiến tổ chức tài chính điều chỉnh APY.

Tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao có phù hợp cho quỹ dự phòng không?

Có, HYSA phù hợp cho quỹ dự phòng. Nếu bạn không định rút tiền, nó sẽ phục vụ tốt trong tài khoản sinh lợi cao.

Tham gia chúng tôi tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc Fortune vào ngày 19–20 tháng 5 năm 2026 tại Atlanta. Thời đại mới của đổi mới nơi làm việc đã đến — và sách cũ đang được viết lại. Tại sự kiện độc quyền này, các nhà lãnh đạo sáng tạo nhất thế giới sẽ tụ họp để khám phá cách AI, nhân loại và chiến lược hội tụ để định hình lại tương lai của công việc. Đăng ký ngay.