Báo cáo lãi suất vay thế chấp ARM hiện tại ngày 12 tháng 2 năm 2026

Chủ nhà có một mức độ chấp nhận rủi ro nhất định có thể thấy rằng khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất (ARM) đáng để xem xét như một cách để có mức lãi suất giới thiệu thấp trước khi các điều chỉnh bắt đầu. Loại khoản vay này có thể là lựa chọn đặc biệt tốt nếu bạn dự định cho thuê để lật nhà hoặc khi bạn biết rõ mình sẽ chuyển đi trước khi hết kỳ hạn cố định của khoản vay.

Tiếp tục đọc và chúng tôi sẽ giải thích cách hoạt động của ARMs, xem xét khi nào nên cân nhắc ARM như một phương án thay thế cho khoản vay cố định, và xem xét các mức lãi suất ARM từ một số nhà cho vay hàng đầu.

Bạn có thể xem báo cáo lãi suất ARM của ngày giao dịch trước đó tại đây.

Lãi suất vay thế chấp ARM tại các nhà cho vay hàng đầu

Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất tính đến ngày 11 tháng 2. Đây là các mức lãi suất mẫu do các tổ chức cung cấp. Mỗi mức dựa trên các giả định cụ thể về hồ sơ tín dụng và vị trí của người vay giả định. Các ước tính có thể bao gồm giả định về điểm chiết khấu vay mua nhà. Nếu bạn quyết định nộp đơn, hãy biết rằng lãi suất bạn nhận được có thể khác với các mức mẫu này.

ARM 7/6 là loại có lãi suất cố định trong bảy năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng.

Khoản vay cố định so với khoản vay điều chỉnh

Khoản vay cố định chiếm phần lớn các hộ gia đình tại Mỹ, chiếm khoảng 92% tổng các khoản vay mua nhà. Khác với khoản vay ARM, cho phép lãi suất thay đổi sau giai đoạn ban đầu, các khoản vay cố định mang lại sự ổn định trong suốt thời hạn của chúng—điều này có thể giải thích tại sao chúng lại phổ biến.

Tuy nhiên, ARM có thể mang lại lợi ích trong những hoàn cảnh nhất định. Khoảng 8% người vay chọn loại này vì những lợi ích đặc biệt của nó.

Khi nào bạn có thể xem xét khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Ba nhóm người mua nhà thường có thể hưởng lợi từ việc xem xét ARM:

• Chủ nhà dự định chuyển đi sớm: Nếu bạn tự tin sẽ chuyển đi trong vài năm tới, có thể vì đây là nhà ở lần đầu, ARM có thể giúp bạn tận hưởng mức lãi suất giới thiệu thấp mà không phải lo lắng về các điều chỉnh trong tương lai.

• Nhà đầu tư bất động sản: Chủ nhà cho thuê hoặc nhà lật nhà dự định bán nhanh có thể sử dụng ARM với ý định điều chỉnh tiền thuê hàng tháng nếu lãi suất tăng hoặc bán nhà trước khi đến kỳ điều chỉnh.

• Người mua trong môi trường lãi suất cao: Trong thời kỳ lãi suất tăng cao, ARM đôi khi có thể cung cấp mức lãi suất thấp hơn trong giai đoạn giới thiệu, và có khả năng giảm sau này nếu điều kiện thị trường cải thiện.

Mẹo chuyên nghiệp

Bạn đang tiết kiệm cho khoản đặt cọc? Hãy đảm bảo bạn có tài khoản tiết kiệm sinh lời cao.

Cách hoạt động của khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

ARMs bắt đầu với mức lãi suất cố định trong thời gian giới thiệu, thường kéo dài ba, năm, bảy hoặc 10 năm trước khi chuyển sang các giai đoạn điều chỉnh. Mức lãi suất của bạn có thể thay đổi trong suốt giai đoạn điều chỉnh tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

• Chỉ số tham chiếu như SOFR: Lãi suất của ARM thường liên kết với một chỉ số tham chiếu, phổ biến là SOFR. Chỉ số này phản ánh chi phí vay mượn của các ngân hàng qua đêm. Bộ Tài chính Mỹ công bố cập nhật mỗi sáng.

• Biên độ (Margins): Các ngân hàng cho vay cộng thêm biên độ cố định trên chỉ số tham chiếu để xác định lãi suất ARM của bạn. Thường dao động từ 2% đến 3.5%.

• Giới hạn tăng lãi suất (Caps): Giới hạn tăng lãi suất quy định mức tối đa lãi suất có thể tăng trong từng kỳ hoặc theo thời gian. Bạn có thể nghe về giới hạn điều chỉnh ban đầu, giới hạn sau đó và giới hạn trọn đời.

Các dạng phổ biến của ARM bao gồm 5/1 (lãi suất giới thiệu kéo dài năm năm, sau đó điều chỉnh hàng năm) và 10/6 (thời gian giới thiệu 10 năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng). Các cấu trúc khác trên thị trường gồm có 3/1 ARM, 7/1 ARM và 10/1 ARM.

Tìm hiểu thêm: Tại sao lãi suất của Chỉ số Tài chính Ngày đêm An toàn (Secured Overnight Financing Rate) có thể quan trọng đối với khoản vay của bạn.